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FINANZAS

El sobreendeudamiento golpea al microcrédito, según informe del Emisor

viernes, 3 de julio de 2015
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Rayza Zambrano

La capacidad de pago de los clientes; que algunos usuarios sostengan deuda con más de tres entidades; el historial crediticio; los límites a la tasa de interés  y los altos niveles de provisiones, son otras razones para no otorgar el producto.

Para Francisco Solano, presidente del Banco Agrario, dichos factores tienen un sesgo hacia lo urbano, porque en el sector rural una de las grandes dificultades es el acceso al crédito. 

Por otro lado, durante el segundo trimestre de 2015 la percepción de la demanda por nuevos microcréditos disminuyó con respecto a la observada en el trimestre anterior, pasando de 14,0% a 4,6% para el mercado en su conjunto, y de 38,6% a 11,4% solo en el caso de las entidades supervisadas. Estos valores se encuentran por debajo del promedio del último año para el total del mercado (34,7%) y para las entidades vigiladas (51,3%).  

“El menor crecimiento está asociado al clima macroeconómico por la incertidumbre”, explicó Alfredo Barragán, especialista en banca de la Universidad de Los Andes.

Durante el segundo trimestre de 2015 los intermediariosmanifestaron que los aspectos que impulsarían un aumento del microcrédito son un mayor crecimiento de la economía, menores tasas de fondeo y mejor información sobre la capacidad de pago de los prestatarios. Adicionalmente, algunas entidades reiteraron la importancia de un sistema de provisiones menos ácido y un mayor entendimiento del segmento. 

Ahora bien, en caso de presentarse un crecimiento acelerado de la actividad económica y de la demanda de microcrédito,  28,6% de los encuestados estima que los microempresarios se sobreendeudarían.

Por otro lado, al analizar los cambios en las políticas de asignación de nuevos microcréditos, la mayoría de entidades (53,1%) aumentó las exigencias, debido principalmente al incremento en el deterioro de la cartera, al sobreendeudamiento de los clientes y a una perspectiva económica menos favorable. 

Con respecto a la aprobación de nuevos microcréditos, las principales consideraciones siguen enfocadas en el conocimiento previo del cliente y su buen historial (28,8%) y el bajo riesgo del préstamo (24,7%). 

Finalmente, para el total de instituciones encuestadas, los sectores con mayor acceso al microcrédito siguen siendo comercio, servicios y personas  naturales. Y las quejas más frecuentes de los clientes son  las altas tasas de interés (27,1%),  y que la cantidad de crédito aprobada es insuficiente (24,4%). 

Reestructuraciones de crédito y morosidad
A junio de 2015 el porcentaje de entidades que manifestó haber realizado reestructuraciones en sus créditos vigentes en los últimos tres meses aumentó a 50%, frente al 48% registrado en la pasada encuesta. Los principales tipos de reestructuración fueron la extensión del plazo del microcrédito (88,2%) y la reducción en el monto de los pagos (47,1%). Ahora bien, el porcentaje de instituciones que registraron un incremento en su indicador de mora (IM) disminuyó de 65,2% a 48,1%, entre el primero y segundo trimestre del año en curso.

Las opiniones

Francisco Solano
Presidente del Banco Agrario de Colombia 

“La demanda cayó porque hay una situación de prudencia, todos los llamados son a no sobreendeudarse. A las personas les da miedo el papeleo y endeudarse”. 

Alfredo Barragán
Especialista en banca de la Universidad de Los Andes

“El sobreendeudamiento es natural en el segmento del microcrédito, una manerade aliviar esto es aumentar el plazo de las líneas de crédito para que bajen las cuotas”.

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