Consejos para saber gerenciar su primera tarjeta de crédito

En Colombia, este tipo de tarjetas se han convertido en uno de los sistemas de pago favoritos de los consumidores. De hecho, al cierre de octubre de 2016, circulaban alrededor de 14,5 millones de plásticos en el país, según estimaciones de la Superintendencia Financiera. 

Debido a la importancia de empezar su vida crediticia de la mano de una tarjeta de crédito, LR se dio a la tarea de recopilar 10 consejos para gerenciar adecuadamente su tarjeta de crédito y no morir en el intento. 

1. Revise su capacidad de pago: 

Antes de lanzarse a comprar productos sin control, deberá identificar la cantidad de dinero real con la que dispone mes a mes para pagar todas deudas. “Al momento de adquirir la tarjeta las personas deben entender que son responsables del buen uso que le den, de los pagos oportunos, de entender que la cuota que deben pagar cada mes no debe sobrepasar su ingreso mensual”, explicó a LR Ana Carolina del Campo, directora de Tarjeta de Crédito del Banco de Bogotá. 

2. Más cupo, más responsabilidad

Normalmente, los expertos recomiendan utilizar solo 30% sobre el total que le esté prestando el banco. Dependiendo del nivel de ingresos, cada entidad le ofrecerá un cupo diferente que podrá ir aumentar en función de su capacidad de pago.  “Lo mejor es comenzar con un cupo pequeño, el cual pueda ir aprendiendo a manejar. En Bbva tenemos la tarjeta congelada con cupos desde $600.000 que sin importar lo que el cliente gaste siempre sabrá la cuota que deberá pagar”, señaló Liliana Orjuela, ejecutiva de marcas compartidas de Bbva Colombia. 

En ese sentido, hay otras opciones como la tarjeta MasterCard Joven de Bancolombia que le ofrecerá un cupo de entre $200.000 y $5.000.000 o la tarjeta de Crédito Joven del Banco de Bogotá será de $1 millón. 

3. No olvide la letra menuda

Antes de contratar una tarjeta, nunca puede olvidar leer la letra pequeña donde aparecen los cobros por la cuota de manejo, seguros, retiros en otras entidades, tasas de interés o consultas. “La tarjeta de crédito cuenta con unos costos fijos como la cuota de manejo y los intereses que deben pagarse por cada compra que se realice”, recordó Campo. 

4. Cobertura internacional

Un beneficio adicional que debe mirar a la hora de sacar su tarjeta es la opción de utilizar este plástico para realizar compras desde el exterior y tener la posibilidad de pagar en dólares.

5. Atento a la fecha de corte de corte

También deberá tener en cuenta la fecha de corte y la fecha de pago estipulada de su tarjeta de crédito para que no se le empiecen a acumular los intereses de mora.

6. Controle sus deudas

Hacerse cuanto antes con este plástico le dará la oportunidad de empezar su historial crediticio, pero deberá aprender a controlar sus deudas. “Hay que saber manejarla para que cuando se pida un crédito en el futuro se tenga un historial crediticio limpio”, aseguró Giovanni Hernández, profesor de finanzas de la Universidad La Sabana. 

7. Paquete de servicios

No es recomendable tener sus productos financieros desperdigados en diferentes entidades bancarias. Para deshacerse de comisiones, lo más recomendado es tener su paquete de productos en una misma entidad que tenga el respaldo del grupo. 

8. Número de cuotas

Por lo general, la mayoría de tarjetas de crédito destinadas a los jóvenes le permiten ampliar el plazo de sus transacciones a 36 cuotas para que realicen sus pagos con tranquilidad, pero sepa que a más cuotas, más intereses terminará pagando. 

9. Convenios comerciales

Siempre será conveniente que las tarjetas tengan convenios como la mencionada Joven de Bancolombia, con la que podrá conseguir 2x1 en entradas de  Cinecolombia o la Tarjeta Joven de Credencial Banco de Occidente, con la que tendrá bonos de El Corral. 

10. Seguros

Por último, también será importante que conozca si la tarjeta le ofrece la posibilidad de contratar seguros de viajes, de fraudes o deudores, entre otros. 

Pague sus deudas en dólares

Para todos aquellos que aprovecharon sus vacaciones de Navidad para viajar al exterior y realizaron compras en dólares con su tarjeta de crédito, este es un buen momento para pagar sus deudas en dólares. Esto, porque la divisa estadounidense se encuentra en estos momentos casi $100 por debajo del precio al que rondaba justo a finales de diciembre. Por ejemplo, la Tasa Representativa del Mercado (TRM) se ubicaba en $3.019.72 el pasado 29 de diciembre de 2016, lo que implica una diferencia por arriba de $83,76 respecto a la que operaba en el día de ayer, que era de $2.935.96. 

Las opiniones

Ana Carolina del Campo
Directora tarjeta de crédito Banco de Bogotá
“La tarjeta brinda descuentos en restaurantes y lugares de entretenimiento o incluso acceso a preventas de conciertos”.

Giovanni Hernández
Profesor de finanzas de Universidad la Sabana
“Lo más importante de sacar su primera tarjeta de crédito de alguna entidad es que empieza a construir su historial crediticio”.

Ángela Julieta Mora
Economista del Politécnico Grancolombiano
“Es recomendable que los jóvenes empiecen a temprana edad a aprender a manejar su dinero con tarjetas que tengan cupos bajos”.